二胎房貸申請前，你是否了解其中的風險及注意事項？
二胎房貸申請前，你是否了解其中的風險及注意事項？
二胎房貸利率和額度都比信用貸款好，且對信用條件的要求低、申辦流程簡單，是很多人解決資金週轉問題的首要選擇，但你知道嗎？二胎房貸其實有很多隱藏的風險，在申請前一定要謹慎評估，才能避免自己的權益受損，究竟申請二胎房貸有哪些風險？跟著本文整理的3大注意事項，學會如何保護自己的權益。
我適合申請二胎房貸嗎？申請前先了解自身的條件
在了解二胎房貸的風險及注意事項之前，先檢視自己是否適合申請二胎房貸，主要可以透過以下2點來分析：
1.有沒有條件更好的貸款抵押品？
解決資金需求的方法很多，在申請之前先確認二胎房貸是不是最好的選項？如果名下還有其他房屋、汽車等抵押品可以拿到更好的利率和額度，就不一定要選擇二胎房貸。
2.申請人的信用狀況
如果申請人的信用有瑕疵，通常無法透過原銀行申請房屋增貸，因此必須向其他銀行詢問二胎房貸的可能性，或是向信用要求較低的民間貸款機構提出申請。
綜合來說，申請房貸二胎前一定要先了解自身的財務狀況，才能做出對自己最有利的選擇。
二胎房貸優缺點分析｜一胎、二胎房貸及信用貸款有什麼不同？
房貸二胎、一胎及信用貸款比較表
貸款方法
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一胎房貸
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二胎房貸
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信用貸款
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抵押品
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有（第一順位債權）
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有（第二順位債權）
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無
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貸款額度
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房屋鑑定價格的60%～80%
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根據房屋殘值評估，上限為500萬。
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不得超過貸款人薪資的22倍
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貸款年利率
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2.1%～2.5%
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3.5%～10%
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3.5%～18%
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貸款年限
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20～30年
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7～10年
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5～7年
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申請時間
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5～10個工作天
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5～7個工作天
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3～5個工作天
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財力證明
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✅
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❎
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✅
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根據上表可以發現二胎房貸的利率和貸款額度介於一胎房貸和信用貸款之間，所以在名下有房產的情況下，即使房屋已經申請過貸款，還是建議申請二胎房貸來解決資金需求。
二胎房貸優點
- 1.貸款額度高：二胎房貸的貸款額度最高可以到500萬，相較於信用貸款22倍薪資的限制，可以解決較大的資金需求。
- 2.對信用條件要求較低，不須財力證明：在有抵押品的情況下，銀行對申請人信用瑕疵的接受度比較高，有些民間貸款機構甚至不會要求審核信用分數。
- 3.還款期限長：二胎房貸的還款年限最長為10年，每月還款金額較少，可以減輕還款的壓力。
二胎房貸缺點
- 1.申請管道複雜：二胎房貸的申請管道很多，在申請時要謹慎選擇合法、專業的信貸機構，才能保障自身的財產安全。
- 2.風險較高：申請二胎房貸之後，房產的總貸款金額可能超過本身的價值，如果沒有事先規劃好還款計畫，萬一還款狀況出現問題，會對申請人的信用紀錄產生嚴重影響。
房屋二胎3大注意事項，別讓自己的權益睡著！
1.多方比較，選擇最有利的方案
每家銀行及民間貸款機構的審核條件都不一樣，建議多方比較、詢問預估的利率和額度，選擇最好的方案，但切忌同時申請不同的方案，如果申請太多次個人聯徵紀錄，會導致信用分數下降，影響申請成功率。
2.注意額外支出費用
除了要選擇專業、合法的貸款機構之外，在簽訂合約時也要特別注意，有沒有不合理的帳戶開辦費、手續費及代辦費等高額費用，有些業者會以低利率的廣告手法吸引民眾申請貸款，申請成功後直接從貸款金額中扣除高額的代辦費用。
3.提前制訂還款計畫
在急需金錢週轉的情況下，取得足夠的資金固然重要，但同時也要注意自身的還款能力，在申請貸款之前建議制訂完整的還款計畫，確保貸款的金額能夠準時繳納，避免再次落入資金缺乏的情況。
4.熟悉自身條件
了解自己具備的條件及優勢，是申請二胎房貸前最重要的事情，只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇，避開貸款的風險及隱藏陷阱。如果對自己的財務狀況不了解，或是沒有時間分析、研究，建議諮詢理財顧問公司，專業的理財顧問公司可以針對個人需求提供最專業的服務。
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