貸款找代辦幫忙，有什麼風險？

銀行貸款找代辦公司辦理好嗎？其實智瑋非常不建議！

代辦公司也可以稱作貸款顧問公司， 意即協助貸款人向銀行或融資公司申請貸款。 

通常代辦公司號稱合法及跟銀行經理熟識，可以透過關係讓案件核准，其實這都是誇大不實的話術，目的是為了要得到客戶的信任度，並且簽下委辦合約，案件會核准其實是因為客戶本身條件不錯，本來就有銀行願意接待，只是客戶不知道，如果真的條件不好，例如信用瑕疵、無財力、無往來，找誰辦一樣不會過。

代辦公司最主要是了解各家銀行授信角度，會視申貸人自身狀況給予個別銀行的貸款產品建議並協助送件！本身並沒有合法或違法的問題，因為台灣並沒有法令可以管理，所以造成這個產業良幼不齊，收費從5%～50%都有，

其實請人幫忙給服務費是合理的事，一般代辦公司比較合理的收費約在5%～10%。

再次提醒其實金管會是嚴格禁止代辦公司，但是其實超過70%的銀行專員都有在接代辦公司來的案件，因為不接業績沒辦法達成，可能會失業，接代辦的案件，只要不被抓到就沒事了。這點從代辦公司會一直提醒你照會時不可以說找代辦，要說網路看到貸款資訊，也不能說有被收代辦費可以看出,因為當客戶說是委託代辦公司送件,馬上就會被銀行婉拒。

其實尋找代辦通常跟個人去銀行申請結果並無二致，核貸最終授信結果仍以銀行給予條件為準，請想想，一個人的信用紀錄都在聯徵中心，並無法自外部變更 ; 代辦業者可以上下其手欺瞞銀行的方式也只有經過包裝後的書面資料提供，然而在資訊發達的年代想要透過包裝過的不實資料來詐騙銀行其實可能性不高，並且有吃上官司的可能性。

建議要辦貸款前先找銀行行員，如果你要辦的是融資公司的汽機車貸款或二胎房貸，建議直接找特約專員，這些通常都沒有代辦費，不需要找代辦公司，

如果真的要找代辦還是建議找品牌比較久的公司，以下列出找代辦公司會面臨到的風險以及要注意事項，給有需要的朋友做參考。

<風險一 >「委託契約」=「賣身契」

「敢不辦，就辦你！」看清楚您簽的是「委託契約」還是「賣身契」！一下是坊間常用的委辦合約書，裡面有幾個陷阱，只要看得夠仔細，想得夠清楚，相信你也簽不下去！合約書常見陷阱如下：

陷阱ㄧ.只要簽下去，即使隔天反悔沒有撥款也要付服務費，不付費，就法院見！
陷阱二.核准金額不到簽約的金額，也要付高額代辦費。
陷阱三.合約書上面約定是辦理【貸款】相關事宜，不是辦理【銀行貸款】相關事宜，因此常有代表公司找民間高利貸來放款，如果客戶因為利息太高不對保撥款，就必須賠償高額服務費。

 
<風險二>  代辦手續費甚高

代辦公司收取核貸成功的手續費比例甚高，沒貸到要的金額要付費，若貸成，手續費更高達貸款金額10%以上。

坊間代辦業者所收取的手續費，介於8％~15%左右，也就是透過代辦貸款機構申貸100萬元，其中就有8~15萬元，必須支付給代辦業者作手續費。中南部收費金額更為誇張，手續費介於20~30%的比比皆是，甚至還有5成手續費的狀況。

詐騙手法1：用誇大廣告吸引客戶，每個客戶來辦理時收取開辦費

3000-5000然後再找人假藉銀行照會，說你的案件被婉拒，目的是要詐騙客

戶的開辦費。

詐騙收法2：有些不肖代辦公司會用比較低的代辦費，來吸引客戶簽約，等

客戶貸款核准後，再假藉銀行名義【落狀況】，用一些名目來提高手續費，

詐騙客戶費用，假藉客戶的條件不足，如果要核准銀行承辦必須要給紅包

、種種名目來詐騙消費者。

<風險三>給銀行審核的授信資料可能被篡改 

代辦公司因為品質良莠不齊，但不少代辦公司會違法擅改以美化申辦人的授信資料，（俗稱案件包裝）以利銀行審核順利通過，一旦被貸款銀行發現，申貸人就會成為貸款黑名單，造成該銀行資料庫的信用瑕疵註記、甚至導致申辦人吃上偽造文書之公訴罪官司。可處3年以上7年一下有期徒刑


<風險四> 信用查詢過多問題 

如果代辦業者一次向很多家銀行遞件，客戶因為被徵信次數過多，將快速耗損個人信用，銀行對於「近期信用查詢次數過多」的申貸者，通常以信用瑕疵的角度審視。 


<風險五> 個資曝光風險大 

申辦人的身分證影本、存摺影本、收入證明等等皆需交給代辦業者處理貸款，就擔心有部分不肖業者的有心利用，造成日後的損失:例如涉及人頭帳戶相關刑事案件等時有所聞。 

近年來銀行已強調不跟代辦公司合作， 不過銀行偶爾還是會在「不知情」的情況下接到代辦公司的貸款申請案件， 例如有些不肖行員會和不法代辦公司掛勾,如果你發現這個狀況可以去電金管會檢舉，檢舉專線 銀行局(02)8968-9665。 提醒您，只要銀行判斷認為是「代辦案件」通常會直接婉拒、並將此案件客戶列為高風險之註記; 一但被列入該銀行之黑名單對申貸人而言是得不償失。

最後建議如果需要辦貸款還是先找自己公司薪資轉帳或自己信用卡的銀行，如果要辦汽機車或二胎房貸，可以直接找融資公司的特約經銷商，這樣就可以省下大筆費用，也不用擔心被代辦公司詐騙

裕隆理財顧問

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